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? Pour la formule de crédit 3/3/3 (Cap +5%/ -5%), le taux d'intérêt est révisable tous les 3 ans. La variation (+5/ -5) veut dire que le taux d'intérêt peut augmenter ou baisser de maximum 5% pendant toute la durée du crédit. La variation maximale est limitée au taux d'intérêt initial si celle-ci est inférieur à 5%.
5/5/5 (Cap +5%/-5%) (Q≤70%) (0.1447%)
? Pour la formule de crédit 5/5/5 (Cap +5%/ -5%), le taux d'intérêt est révisable tous les 5 ans. La variation (+5/ -5) veut dire que le taux d'intérêt peut augmenter ou baisser de maximum 5% pendant toute la durée du crédit. La variation maximale est limitée au taux d'intérêt initial si celle-ci est inférieur à 5%.
10/5/5 (Cap +5%/-5%) ( Q≤70%) (0.1733%)
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15/5/5 (Cap +5%/-5%) ( Q≤70%) (0.1856%)
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? Pour la formule de crédit 15/5/5 (Cap +5%/ -5%), le taux d'intérêt est révisable pour la première fois après 15 ans et par la suite tous les 5 ans. La variation (+5/ -5) veut dire que le taux d'intérêt peut augmenter ou baisser de maximum 5% pendant toute la durée du crédit. La variation maximale est limitée au taux d'intérêt initial si celle-ci est inférieur à 5%.

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Exemple représentatif :

Pour un crédit hypothécaire de 100.000,00 EUR d’une durée de 240 mois à un taux d’intérêt variable triennal avec une variation maximale de 5% (la variation maximale du taux d’intérêt est limitée au taux d’intérêt initial si celui-ci est inférieur à 5%), le taux d’intérêt débiteur est de 1,70% (0,1406% sur base mensuelle) (tarif nr. 88 du 01/04/2017), la mensualité s’élève à 491,20 EUR et le montant total à rembourser est de 117.888,00 EUR (les deux dernières données chiffrées dans l’hypothèse que le taux d’intérêt reste inchangé pendant toute la durée).

Le taux annuel effectif global ou TAEG est de 2,81%, tenant compte des coûts liés à l’acte de crédit, à l’inscription hypothécaire, à une assurance solde restant du moyenne avec une prime unique pour une personne de 30 ans non-fumeur auprès d’une compagnie d’assurance lambda et une assurance incendie moyenne pour une habitation au capital assuré de 220.000 EUR auprès d’une compagnie d’assurance belge lambda.

La variabilité du taux d’intérêt est liée aux variations de l’indice de référence, qui varie en fonction de la périodicité des variations du taux d’intérêt. Dans cet exemple tous les 3 ans, en fonction de l’évolution de l’indice de référence C.

L’impact de la variabilité sur l’exemple représentatif: La mensualité s’élève à 491,20 EUR pendant les trois premières années. La valeur de l’indice de référence C pour cet exemple est de -0,0439 par mois. En supposant que la valeur de l’indice de référence C s’élève 0,0432 par mois après 3 ans.

Nouveau taux d’intérêt après 3 ans: Indice C dans le contrat de prêt = -0,0439 Indice C après 3 ans = 0,0432 Le nouveau taux d’intérêt mensuel passe donc après 3 ans à: 0,1406% + (0,0432 –(-0,0439))= 0,2277% (soit un taux d’intérêt annuel réel de 2,77%). Le solde du prêt en capital s’élève après 3 ans à 87.062,74 EUR, montant remboursable en 204 mois à un taux d’intérêt mensuel de 0,2277%, de sorte que la nouvelle mensualité sera de 534,02 EUR. L’écart maximal, tant à la hausse qu’à la baisse, est fixé contractuellement à 0,4074% par mois. Si le taux d’intérêt mensuel est moins élevé que 0,4074%, dans ce cas le CAP en + et – est limité au taux d’intérêt mensuel. Ce qui a pour conséquence que le taux d’intérêt peux s’élever à maximum 0,2812% par mois et à un minimum de 0,00% par mois. La modification, positive ou négative, n’intervient que si l’écart du taux d’intérêt mensuel réel s’élève au moins à 0,0208%. Par conséquent, dans notre exemple la modification est effective.

L’impact de la formule accordéon sur l’exemple représentatif: Avec la formule accordéon, la hausse de la mensualité est remplacée par une prolongation de la durée du crédit, dont la mensualité initiale reste inchangée. Dans ce cas, la durée du crédit est prolongée de 23 mois ce qui porte la durée totale du crédit à 263 mois.

Attention! Cette simulation est purement indicative et non contraignante. Les tarifs appliqués sont des tarifs préférentiels (PRIME*), sur base d’une quotité (rapport entre le montant emprunté et la valeur de la garantie immobilière) ≤ 70%. Les tarifs appliqués ne tiennent pas compte des réductions ou augmentations qui peuvent être d'application en fonction de votre situation personnelle.

Afin de bénéficier du tarif PRIME, les conditions cumulatives suivantes doivent être réunies : (1) Revenus nets professionnels mensuels de min. 3.500 EUR pour un couple et 2.000 EUR pour un isolé, (2) Différence entre le total des revenus et le total des charges > 2.000 EUR pour un couple et > 1.500 EUR pour un isolé, sur base mensuelle et (3) Rapport charges / revenus < 35%.

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