Credo21 Safe Plan

Credo21 Safe Plan est une assurance d’épargne de la branche 21 avec une garantie de capital (déduction faite des taxes et des frais éventuels), un taux d’intérêt garanti et, éventuellement, une participation bénéficiaire.

Credo21 Safe Plan s’adapte à vos besoins d’épargne en fonction de votre réalité financière, grâce au choix entre deux options, FIX ou FLEX, après la période initiale de 8 ans et 1 mois.

Le Credo21 Safe Plan expire le 01/01 suivant le 100e anniversaire du preneur d’assurance.

Aucun précompte mobilier* n’est dû en cas de rachat après 8 ans + 1 jour.

(*) Articles 171 et 269 du Code des impôts sur les revenus, sous réserve de modifications de la fiscalité. Le tarif d’application pour le précompte mobilier est de 30% actuellement.

Credo21 Safe Plan est un contrat d’assurance ouvert (sans durée fixe). Après une période de garantie initiale de 8 ans et 1 mois, appelée période initiale, le preneur d’assurance a le choix entre deux options :

• OPTION FIX :
  • Nouvelle durée de 8 ans
  • Le taux d’intérêt au moment du versement de la prime est garanti pendant la période restante
  • À la fin de cette période, le preneur d’assurance a de nouveau le choix entre les options FIX et FLEX.
• OPTION FLEX :
  • Cette période court jusqu’à la fin du contrat ou jusqu’au décès de l’assuré
  • Le taux d’intérêt de base et le taux d’intérêt de fidélité sont garantis pendant 1 an, chaque année
  • Le choix de l’option FLEX est définitif.

• Sécurité :
  Garantie de capital et de taux d’intérêt : souhaitez-vous que votre capital soit en sécurité ? Dans le Credo21 Safe Plan, le capital que vous déposez est garanti pendant toute la durée du contrat. Votre taux d’intérêt est garanti durant la période initiale de 8 ans et 1 mois.
• Flexibilité :
  Adaptable à vos besoins d’épargne futurs : grâce à FIX et FLEX, deux options uniques, vous pouvez opter pour plus de disponibilité ou potentiellement plus de rendement, après la période initiale, en fonction de votre situation financière à ce moment.
• Épargner sans tracas :
  Vous pouvez épargner à votre propre rythme : vous voulez épargner de manière régulière ? Avec le Credo21 Safe Plan, vous pouvez déterminer votre propre plan d’épargne, à partir de 100 EUR par mois.

Le Credo21 Safe Plan est destiné aux investisseurs défensifs qui accordent de l’importance à un taux d’intérêt garanti ainsi qu’une structure de coûts limitée. L’investisseur veut un rendement qui évolue avec la situation du marché. L’investisseur souhaite également épargner à son propre rythme en mettant en place un plan d’épargne.

Avec le Credo21 Safe Plan, vous pouvez épargner en effectuant des versements planifiés de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. De 100 EUR par mois à 6.000 EUR par an.
Dans la période FLEX, il est impossible d’effectuer des versements complémentaires.

• Taxe sur les primes : 2%
• Frais d’entrée : max. 3 % des versements effectués
• Frais de gestion : aucun
• Frais de rachat :
  • Période initiale et période FIX : une indemnité de 0,05 % par mois restant à courir jusqu’à la fin de la cinquième année
  • Période FLEX : aucun frais de rachat

En cas de rachat avant la période de 8 ans + 1 jour, le précompte mobilier(*) est dû sur un taux d’intérêt fictif de 4,75%.

(*) Articles 171 et 269 du Code des impôts sur les revenus, sous réserve de modifications de la fiscalité.

Le rendement du Credo21 Safe Plan est composé de la manière suivante :

• Taux d’intérêt garanti :
  • Période initiale et période avec option FIX : toute prime nette versée bénéficie d’un taux d’intérêt garanti, applicable au moment du versement. Celui-ci est garanti pour le reste de la période initiale de 8 ans + 1 mois.
  • Option FLEX : le rendement durant la période avec option FLEX est composé de :
    • Taux d’intérêt de base : garanti pendant un an, calculé et acquis sur une base quotidienne.
    • Taux d’intérêt de fidélité : garanti durant un an et acquis après 1 an.
• Participation bénéficiaire : en fonction des prestations de la société, une participation bénéficiaire peut être accordée. Celle-ci est variable d’année en année et n’est pas garantie.

Les taus d’intérêt d’application sont communiqués en permanence sur le site web.

Le rendement global du passé est consultable sur la fiche info. Les rendements du passé ne constituent pas une garantie pour l’avenir.

Avec le Credo21 Safe Plan, vous pouvez faire de petits versements, de manière régulière. De 100 EUR par mois à un maximum de 6 000 EUR par an.

Avec le Credo21 Safe, par contre, vous ne pouvez faire de versements complémentaires qu’à partir de 1.250 EUR et seulement pendant les 3 premières années de la période initiale ou de la période avec l’option FIX.

Ce produit est garanti par le Fonds de garantie sur base du régime de protection d’application pour les produits de la branche 21. Le Fonds intervient si Credimo SA fait défaut et il s’élève actuellement à maximum 100.000 EUR par preneur d’assurance par compagnie d’assurances. Pour les montants supérieurs, seuls les premiers 100.000 EUR sont garantis. Pour le surplus éventuel, le preneur d’assurance supporte le risque.

Cette assurance d’Épargne branche 21 peut comporter certains risques dans le cas d’un rachat anticipé:

• un rachat anticipé dans les 8 premières années peut être soumis au précompte mobilier;
• une correction en fonction de la valeur de marché peut être d’application;
• une indemnité de rachat peut être imputée.

La participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut fluctuer dans le temps en fonction de la conjoncture économique et des résultats de Credimo SA.

Credo21 Safe Plan est une assurance d’épargne de la branche 21 de droit belge. Le Credo21 Safe Plan est un produit de Credimo SA, une société de droit belge, autorisée à travailler dans le secteur des assurances, sous le numéro 1665, dans les branches 21 (AR du 18/04/2002 – MB du 03/05/2002 et 07/05/2002), 23 et 26 (MB du 09/01/2004 et 09/02/2004).

Cette page contient seulement un aperçu des principales caractéristiques. Des informations détaillées sur le produit, les conditions et les risques associés figurent dans le document d’informations clés (DIC), la fiche info et les conditions générales. Ces documents peuvent être obtenus gratuitement auprès de votre intermédiaire ou sur www.credimo.be. Avant de souscrire une assurance, il convient d’examiner attentivement ces documents. Vous trouverez les taux d’intérêt et les périodes de garantie de taux d’intérêt du Credo21 Safe Plan sur www.credimo.be ou auprès de votre intermédiaire.

Cette page est destinée à un large public. Elle ne repose pas sur des informations relatives à votre situation personnelle. Credimo SA n’a pas vérifié vos connaissances et votre expérience. Elle ne connaît pas votre situation financière ni vos objectifs d’épargne. Il se peut que les instruments financiers mentionnés ne soient pas appropriés ni adéquats. La page ne comprend donc pas de conseil d’investissement. Vous ne pouvez acquérir les instruments financiers que si votre intermédiaire a déterminé s’ils vous conviennent ou sont appropriés pour vous.

Toute réclamation relative à un contrat peut être adressée à: Credimo SA, Weversstraat 6-10 à B-1730 Asse, gestiondesplaintes@credimo.be ou l’ombudsman des assurances, square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, tél. 02 547 58 71, info@ombudsman-insurance.be ou via le formulaire web à l’adresse www.ombudsman-insurance.be.